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Crédito bancario, Infonavit o Fovissste, ¿qué es mejor?

5/01/2019 11:12:00 AM por Frank Flores Orozco

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Obtener el mejor crédito hipotecario que facilite la compra de tu casa representa una decisión sumamente importante. Conoce cómo un crédito bancario, Infonavit y Fovissste pueden ayudarte y elige bien.


Crédito Infonavit


Este crédito está dirigido a aquellas personas con empleo formal que cotizan ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Para acceder a él lo único que necesitas es contar con los 116 puntos, mismos que se obtienen tomando en cuenta tu edad, salario, saldo de la Subcuenta de Vivienda y el tiempo de cotización, (al menos 6 bimestres de aportaciones ininterrumpidas).


Para comprar casa con Infonavit tienes 5 opciones:


Crédito Infonavit (Crédito tradicional)

  • Préstamo de hasta $1,712,717.76 MXN.
  • Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
  • Tasa de interés anual del 12%.
  • Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

Crédito Cofinavit (Crédito otorgado por el Infonavit y un banco)

  • Préstamo de hasta 441,043.20 MXN
  • Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
  • Tasa de interés anual del 12%.
  • Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 5% del monto del crédito.

Crédito Cofinavit ingresos adicionales (Crédito que otorga el Infonavit y un banco donde se pueden comprobar ingresos extra como propinas o comisiones).

  • Préstamo de hasta 418,991.04 MXN.
  • Tu salario mensual debe ser menor a $8950.09
  • Tasa de interés anual del 12%
  • Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

Infonavit total (Lo otorga el Infonavit y un banco para alcanzar un monto mayor).

  • Préstamo de hasta 1,955,291.52 MXN.
  • Tu salario mensual debe ser a partir de $9555.94.
  • Tasa de interés anual del 12%.
  • Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

2° Crédito Infonavit (Para quienes ya utilizaron su crédito una 1° vez).

  • Préstamo de hasta 1,943,040.32 MXN.
  • Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
  • Tasa de interés anual del 10.9%.
  • Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 5% del monto de crédito.

¿A quiénes les conviene un crédito Infonavit?


  • A trabajadores que ganen menos de $10,000 MXN al mes
  • A los que quieran una casa que cueste menos de 400 mil pesos
  • A quienes no tengan un buen historial crediticio, pues independientemente de su calificación en el buró, el crédito no se niega.

 

La tasa de interés del Infonavit es la más alta del mercado y está pensado para pagarse en períodos de hasta 30 años, lo que propicia que se termine desembolsando un monto por encima del valor de la propiedad.

 

También te puede interesar: ¿Cómo encontrar el mejor crédito hipotecario?

 

FOVISSSTE


A este crédito pueden acceder todos aquellos trabajadores activos que laboren en instituciones públicas. Para iniciar con el trámite se deben tener más de 18 meses trabajando en alguna dependencia pública y un salario fijo.


Para comprar casa con Fovissste tienes 5 opciones:


Crédito tradicional (Para trabajadores en activo de base al servicio de entidades públicas del Estado).

  • El préstamo máximo dependerá del salario mensual.
  • El pago del crédito es del 30% del sueldo básico quincenal a través de nómina.
  • Tasas de interés del 4% al 6%.

Crédito con subsidio (Es un crédito que se complementa con un apoyo económico que otorga el Gobierno Federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda).

  • Ingreso igual o menor a $6,860.67 MXN.
  • El monto máximo del financiamiento es de hasta $437,971.58 MXN más el ahorro utilizado de la Subcuenta de Vivienda.
  • Tasa de interés del 4% al 4.5% dependiendo del nivel salarial.

Crédito pensionados (Dirigido a pensionados del ISSSTE).

  • El monto máximo de crédito individual es de $521,096.71 MXN.
  • La tasa de interés es del 4% al 6% dependiendo del monto de la pensión.
  • La amortización del crédito será del 20% de la pensión.

Crédito conyugal (Para quienes deseen unir su crédito con el de su pareja, siempre y cuando ésta cotice en el Infonavit y estén casados).

  • El saldo del crédito se actualiza conforme a los aumentos al salario mínimo.
  • Las tasas de interés aplicables van del 4% al 6%.
  • Plazo de amortización de hasta 30 años.

Crédito aliados plus (Pensado para quienes tienen compensaciones superiores al sueldo básico de cotización y cuentan con ingresos adicionales a la percepción de tu trabajo).

  • El crédito se otorga entre el FOVISSSTE y el banco de tu elección.
  • El monto máximo de crédito dependerá de la capacidad de pago.
  • El financiamiento del banco va del 80% al 95% del valor de la vivienda.

Crédito respaldados (Diseñados para favorecer a los trabajadores que desean utilizar como pago inicial su saldo de la subcuenta de vivienda del SAR, complementándolo con un crédito bancario).


  • El Fovissste traspasa los recursos del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR.
  • El banco otorga el resto del crédito hasta la capacidad de pago del trabajador.
  • Sin límite en el valor de vivienda.

Crédito en pesos (Es el crédito para la adquisición de vivienda otorgado en cofinanciamiento entre el Fovissste y los bancos autorizados).

  • Para el cálculo del monto de crédito se considera tanto el salario base como los ingresos recurrentes.
  • El Fovissste traspasa el recurso de la Subcuenta de Vivienda.
  • El pago del crédito es fijo y en pesos.

¿A quiénes les conviene un crédito Fovissste?

  • A quienes trabajen en dependencias públicas.
  • Quienes deseen descuentos en pesos y no en VSM (Veces de salario mínimo).
  • Quienes deseen comprar viviendas con valor alto, siempre y cuando puedan solventar los pagos.

¿Qué saber del Infonavit y Fovissste?


Alguna de las desventajas, tanto del crédito Infonavit como del Fovissste, son:


  1. Cargan directamente los gastos de originación y apertura de la Subcuenta de Vivienda.
  2. Las instituciones descuentan automáticamente el cobro del crédito a los trabajadores.
  3. Las instituciones realizan la cesión de la cartera a instituciones financieras privadas.

Bancario

Ahora bien, existe una tercera alternativa que es considerada como la más óptima al momento de adquirir el financiamiento para la compra de tu casa, hablo del crédito bancario.


Ante la necesidad de los compradores de encontrar más y mejores alternativas para financiar su casa sin afectar a su bolsillo, los bancos ofrecen atractivos productos para lograrlo en el corto plazo y a tasas realmente óptimas. Las ventajas de obtener tu hipoteca con estas instituciones se resumen en:


  • Se pueden contratar a plazos de 10 y 15 años.
  • Permiten hacer pagos crecientes, lo que resulta en saldar el crédito más rápido.
  • Otorgan préstamo de hasta el 90 por ciento sobre el valor de la vivienda.
  • Tasas de interés entre entre 9.5 y 11.8 por ciento.
  • Diversidad de productos: comprar casa nueva o usada, terreno, construcción, remodelación, liquidez, mejorar hipoteca o cofinanciamiento.

 

También te puede interesar: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario bancario?

 

¿A quiénes les conviene un crédito bancario?


  • A quienes tengan ingresos de más de $12,000 MXN al mes
  • A quienes tengan una calificación positiva en el buró de crédito, es decir, que cuenten con un buen historial crediticio.
  • A quienes deseen pagar su crédito en pesos y con tasa de interés fija.

Los créditos hipotecarios bancarios representan grandes beneficios cuando se desea obtener un financiamiento a una tasa de interés baja y a corto plazo. 


Evalúa tus opciones y haz la mejor elección. Una decisión tan importante como esta requiere de toda tu atención y de una asesoría especializada. Permite que te ayudemos a lograrlo con el apoyo de nuestros brókers profesionales; nuestro servicio es completamente GRATIS y realizamos desde la evaluación de tu perfil, hasta el trámite de tu crédito con el banco.

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Temas: credito hipotecario

Frank Flores Orozco

Escrito por Frank Flores Orozco

Asesor hipotecario con más de 20 años de experiencia certificado en CRECE - Asesoría Hipotecaria. He ayudado a cientos de clientes a conseguir el crédito hipotecario que tanto necesitan.

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